Cosa Fare Se Ho Troppi Debiti Con La Banca: L’Avvocato Risponde

In Italia, il fenomeno del sovraindebitamento sta crescendo a ritmi preoccupanti. Si stima che una parte significativa della popolazione stia affrontando problemi legati ai debiti, e le principali entità creditrici sono banche e società finanziarie. Questa guida offre una panoramica delle soluzioni disponibili per affrontare e risolvere tali problemi.

La Crescita del Sovraindebitamento La maggior parte delle persone sovraindebitate ha accumulato debiti per necessità quotidiane o per l’acquisto di beni essenziali. Raramente si tratta di spese eccessive o tentativi di frodare i creditori. Tuttavia, chi non riesce a rimborsare prestiti o mutui rischia il pignoramento, con il debito che aumenta a causa di interessi e spese legali.

Debiti Insoluti e la Posizione delle Banche
I debiti insoluti sono spesso il risultato di circostanze impreviste per il debitore, come problemi di salute o crisi imprenditoriali. Per le banche e le finanziarie, questi rappresentano un problema crescente, poiché si trovano sommerse da crediti “deteriorati”, difficili da recuperare. Quando la situazione di sovraindebitamento si aggrava, le banche e le finanziarie faticano a recuperare le somme concesse, ricorrendo spesso a società specializzate nel recupero crediti.

Soluzioni per Risolvere i Debiti con Banche e Finanziarie
In tal senso, esistono diverse soluzioni per affrontare i debiti:

  • Saldo e Stralcio: Questa procedura permette di chiudere un debito con una somma inferiore rispetto all’importo totale dovuto. La banca o la finanziaria, per evitare lunghe e incerte procedure giudiziali, potrebbe accettare un rimborso parziale.
  • Consolidamento Debiti: Questo strumento consente di unire diversi debiti in un unico finanziamento, con una rata mensile inferiore. Può essere una soluzione per chi è in grave sovraindebitamento.
  • Rinegoziazione del Mutuo: Se si ha difficoltà a pagare le rate del mutuo, è possibile rinegoziarlo. Questa opzione è spesso più accessibile a chi ha difficoltà temporanee piuttosto che a chi desidera rinegoziare per pagare in anticipo.
  • Legge sul Sovraindebitamento: Questa legge, riformata dal Codice sulla Crisi dell’Impresa, offre soluzioni per chi è in gravi condizioni economiche. Attraverso procedure specifiche, come il piano del consumatore o la liquidazione controllata, è possibile richiedere la cancellazione parziale dei debiti o ottenere l’esdebitazione.

Le Novità del CCII
Il Codice sulla Crisi dell’Impresa ha introdotto modifiche significative, dando più risalto alla colpevolezza del creditore nell’aver aggravato lo stato di sovraindebitamento del consumatore. Questo rappresenta un cambiamento significativo rispetto alla precedente valutazione sulla meritevolezza del consumatore e un aiuto per chi ha i debiti.

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Affrontare debiti con banche e finanziarie può sembrare una montagna insormontabile. Tuttavia, con le giuste informazioni, e l’accesso alle soluzioni appropriate, è possibile superare queste sfide e trovare una via d’uscita.

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Giuseppe Monardo

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